ブログが変わりました

新しいブログはこちらです。

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借りない経営

先週、国際後継者フォーラムの財務セミナーで３時間ほどお話してきました。


参加者の皆さんの大半は、優良な中小企業の２代目経営者でリスケ等とは無縁の方々。

よって、セミナーの論点は「いかに借りるか」ではなく「企業経営において銀行借入をどう考えるか」。その中で私の生々しい現場の話も参考になるというわけです。

セミナー中、「借りる必要のない時、メイン銀行からどうしても借りてくれと言われたら、借りますか？」という質問を皆さんにしたところ、「借りる」と答えた方は30人中わずか2人でした。

素晴らしい！！

このセミナーを始めた５年前とは確実に意識が変わってきたようです。

もっとも、この辺の話にはまだまだグレーゾーンが多いです。特に金融機関の数が限られている場合は・・・。

少なくとも言えるのは、融資セールスで経営方針が変わる社長はダメということ。（リスケの日も近い？）

さて、上の写真の通り、日経ベンチャー４月号の特集「絶対に潰れない経営」に登場させていただきました。

Ｑ　銀行がしつこく「借りてくれ」と来るが、低金利の今、借りておくべきか？

Ａ　「借りられる時」こそ借金を減らす　ただし急な無借金化は禁物

私の考えと微妙にニュアンスが違うことはさておき、どうも世の中、無借金経営、堅実経営といったものに対するニーズが高まっているようですね。

無借金経営は簡単には出来ません。しかしそれに近い経営は可能です。

詳しい話はまた今度書きます。

新銀行

毎度のことで、かなり間があいてしまいましたが、税金投入で話題になっている新銀行東京のことを書きます。

私が知る限り、新銀行は他の銀行の融資が止まった会社、すなわちリスケ直前の会社にも積極的に融資を行っていました。

これは、他行に対する返済資金を新銀行が肩代わりしていたということです。

さらに、こんなケースを見ています。

都内の某銀行に融資をお願いに行ったら「ウチでは出せませんから、新銀行に行って借りてきてください」と言われた。その翌年、業績が回復すると、同じ銀行が「新銀行の分を借換えてください」と言ってきた。

呆れてしまいますが、実際、都内で新銀行は資金調達の最後の砦的に認識されていたと思います。

新銀行が行っていたような融資は、一時的に資金に困ったという会社は非常に助かりますが、リスケになるかどうかという会社が借りると、既に過剰債務（借入金が多すぎる）の状態なので、返済に行き詰まる確率が高くなります。

借りて数ヶ月で延滞になってしまうのは、最初から利益を大幅に上回る返済を抱えているからです。本来、返済資金の融資は、銀行支援を前提とする難しい融資で、返済原資を慎重にチェックしなけれ
ばなりません。そこを機械的なスコアリング審査で流してしまった、それが不良債権の原因でしょう。もちろん、その背景には銀行としての競争力の弱さがあったと思います。

・・・と過去の話はこの位にしましょう。

一部の悪質な債務者を除き、債務者企業の多くは資金繰りをなんとかしようと新銀行から借り入れたのであって、その事自体は非難されるに当たりません。

その上で私が懸念するのは、過去のＲＣＣで見られたように、まともに再生できる会社がそうでない会社と一くくりにされることです。

経験から言って、こういう時は、正常返済できる債務者と全く返済できない債務者の間のグレーゾーンに存続銀行の意思が現れます。しかも、細かい話は表に出ない。ケースによっては自力防衛が必要
になるかもしれません。

ちなみに、約定通りの返済ができる会社は、何の問題もありません。今後万一、債権譲渡されても譲渡先に返済して終了です。

今年もお世話になりました

色々と積み残しを抱えながらの年末となってしましました。

お蔭様で、今年はトータルで100名近い経営者の方々とお会いさせていただきました。また様々な専門家の先生方と出会うことができ、連携して企業再生に取り組める体制を整えつつあります。

経営者の悩みを集約すると、売上、資金繰り、人材の３つ。

この内、専門である資金繰りに関しては、資金繰り難に陥らないための予防策からリスケ、Ｍ＆Ａ等を絡めた出口対策まで、幅広く関わらせていただきました。

診断士としての本業である経営改善では、顧問先様を中心に経営計画、マーケティング、会議指導、管理者研修などを実施し、ノウハウを強化することができたと思います。

と、サラッと書いておりますが、本当にいろいろなことがありました。

ストレスでは誰にも負けない自信があります。（笑）

しかし教科書には書いてないこの経験こそがコンサルタントとして最大の武器になるわけで、だからこそ顧問先様、とりわけ独立直後から長年お付き合いいただいてる社長様には本当に感謝しております。

人生ってご縁だなあ、と思います。来年、新たに事務所にお越しになられる社長ともきっとご縁がありますね。私と出会えてよかったと言われるよう全力で対応させていただきます。

では、皆様、よいお年を。

久しぶりの更新です

お恥ずかしい限りですが、数名の方から「ブログの更新を全然されてませんね」とのご指摘を頂きました。

正直な話、なかなかブログを書いている余裕がありません。（人手不足で事務の女性、募集中です）

私自身、ホームページが中小企業の売上を一発逆転させることをよく知っていますので、日々いろいろなところで

「社長、ブログ書かなきゃダメですよ！！」

と真顔で言っております。（笑）

さて、原油高に建築確認、さらにはサブプライムと直接的な影響を受ける会社が増えてきています。銀座あたりは結構調子がいいようですが、全国的には景気がいいという感じは全くしません。国自体がとてつもない借金をし、働く個人の待遇は改善せず、人口も減少しているわけですから、気持ち的にも盛り上がりませんよね。

経営者は、ビジネスローン等で投資商品に手を出したりしないこと、ここは強く言っておきたいと思います。借金による本業外投資はあり得ません。

それから近々アップのコラムにも書きましたが、粉飾はダメです。痛いほどその気持ちは分かるんですが、ダメなものはダメ。

一度始めると止まりません。（正確に言うと止まれません）

そして、借入金が膨れ上がってくると、心配で夜も眠れなくなります。

実態を分かった上であえて言っておきますが、粉飾の度合いがひどいとリスケを認めてもらえないことがあります。（めったなことでは損害賠償にはなりませんけど）

誠実というのは損することもありますが、そういう人には理屈抜きの支援者が現れます。

業績のことは時にしょうがないでしょう。

でもそれ以外のことは堂々といきたいじゃありませんかっ！！

 
　
　

・・・と一人で盛り上がって、またかなり偉そうなことを書いてしまいました。
やはりブログは向きません。（笑）

マインドマップ

基本的に本好きな私はノウハウ本の類も一応チェックしておりますが、ほとんどの本は一度読んだだけでお終いという状態です。

時間管理、整理法、速読術・・・理屈は分かっても実践が伴いません。（笑）

そんな中で、このマインドマップという方法は、相性がいいのか、かなり役に立っています。

真ん中にメインテーマを書いて、そこから放射状にサブテーマをキーワードで記述していくといったもので、体系図みたいなものですが、書いている途中で不思議と頭が整理されていくのです。

この方法を使えば、４時間のセミナーをＡ4一枚にまとめるなんていうことも可能で、前回の財務セミナーでも大変重宝しました。（結果として５枚くらいになってしまいましたが・・・）

11月に行う財務スクールアドバンス（投資理論）の講演は「目指せ！Ａ４一枚！」で頑張ってみる予定です。

財務セミナー

先週、国際後継者フォーラムで銀行取引について４時間セミナーを行いました。今回も勉強熱心な経営者の方々が30名近く来られており、なかなか熱い講演（？）になったと思います。

話の中心は、中小企業は銀行とどう付き合うべきかということ。私の場合、日々厳しい局面に接しているだけに、内容はやや保守的なものになります。しかし「業績が悪化した時どうなるのか？」ということをあらかじめ知り、日ごろから出口を固めておくことは経営者の重要な仕事と考えています。

最近は実務の方で忙しく、あまり積極的にセミナーや講演はやっておりませんが、こういう機会は私にとっても大変勉強になりますので、年に数回程度は定期的にやっていきたいと考えています。

新年、明けましておめでとうございます

年末までバタバタしておりましたが、本日より気持ちを新たに2007年の業務を開始しました。

今年は10月からの信用保証協会の融資保証縮小で融資審査が相当厳しくなることが予想されます。折り返し融資をあてにしてきた会社は早めに財務計画を見直し、秋の資金繰りに備えましょう。



写真は事務所のすぐ近くにある東京大神宮です。先ほど初詣を済ませてきました。

では、本年もよろしくお願い申し上げます。

資金調達コンサルタント？

いやいや、暑い日が続いてますね。さすがにメタボリック予備軍の私も食欲不振です。これは喜ぶべきかどうか・・・。

さて、今日は少し仕事のことを書いてみます。

私のコンサルティングは資金繰りのご相談から始まることが多いので、日々、企業に同行する形でいろいろな銀行に出向いています。

このため資金調達コンサルタントとよく勘違いされるのですが、実際は融資を獲得するという単一目的のコンサルティングはお断りしています。

企業には、組織や利益という「中の問題」と銀行取引などの「外の問題」があり、加えて「将来の問題」があります。

これらは全て関係しており、また会社ごとにポイントが違いますので、今カネを借りたいという部分だけ解決するような仕事（ブローカー？）をしてもどうしようもないと思うわけです。

もちろんニューマネーがベストの選択肢ということであればそのために動き回りますが、その前段階のところ、「今後、その企業がとるべき道」を総合的な観点から見極め、フォローしていくことこそ、私の仕事と考えています。

そのようなわけで、業務の標準化はほとんど出来ません。もっとも、そこがやりがいでもあるわけです。

財務スクール

お久しぶりです。少し忙しくなると、どうしてもブログを後回しにしてしまいます。もう少し気楽に書いたほうがいいかな・・・。

さて、昨日は二条彪先生が主催する国際後継者フォーラムの財務スクールで「借入金と銀行交渉」について約４時間お話をしてきました。こちらで講演するのはこれでもう５回目になります。

今回、私がお話した主な内容は次の通りです。

１．新しいルール「金融検査マニュアル」を押さえて銀行にモノを言える経営者になること

２．運転資金を銀行に依存する経営から脱却すること

３．節税と売上中心だった経営を財務諸表、キャッシュフロー中心に切り替えること

４．資金繰り難に陥った時の対応方法

５．好調時から「出口」を意識すること

６．その他、事業計画や銀行交渉の事例など



私は現場中心に活動しているコンサルタントなので、正直言ってあまり講演は上手ではないのですが、ありがたいことに、皆さん、大変に熱心に話を聞いてくれました。

後半は二条彪先生との対談形式でたくさんの質問にお答えしました。ケースバイケースになりがちなテーマということもあり、全て的確にお答えできたか少し心配です。

今日は続いて「税務スクール」が開かれていると思いますが、この時期からこれだけ実践的な内容をマスターしていれば、怖いものなしなのでは？知ることと知らないことの差は大きいです。

次回さらにパワーアップできるよう、今日からまた現場で頑張ります。

近況など

事務所移転以来、様々な金融機関やコンサルタントの方に事務所までお越しいただいております。私の仕事では、外部のネットワークや情報が大変重要になりますので、誠にありがたいことです。

さて、現在、全体的に金融機関は融資に積極的ですが、最近は特に設備投資や不動産の絡むものでいろいろな商品が登場しているようです。

不動産案件は、金融機関にとって案件の金額が大きいことが最大の魅力になります。また、スキームによっては債務者リスクが分離されるため、思ったより低いコストで資金調達ができる場合があります。

財務リストラでは不動産売却が基本中の基本ですが、今なら売却以外にもいろいろな形が考えられそうです。こういう点についても様々な角度から提案できるよう研究しておきたいと思う今日頃ごろです。

飯田橋事務所

ようやく新事務所の体制が整いつつあります。

ＧＷをはさんでの事務所移転でしたので、なかなか一気に終わらせることができませんでした。特に痛かったのが、電話とネットの工事が遅れたこと。申し込んでから１ヶ月待ちになってしまいました。



以下が正式な住所と連絡先です。

安田経営診断事務所
〒102-0071
東京都千代田区富士見1-7-5富士見ヒルズ２F
tel　[phone]
fax　[phone]
phs 070-5082-1812
e-mail [e-mail]
http://www.yasuda-keiei.com

電話・FAXは15日の夕方からとなりますので、お急ぎの方はPHSまでご連絡いただけると幸いです。もちろん今週末も出勤しております。

さて、写真は、昨日事務所の中を撮ったものです。私の場合、やたらと書類が多くてキャビネットが３台も必要になったため、スペースにあまり余裕が残りませんでした。これは財務を扱うコンサルタントの宿命ですね。


それでもミーティングスペース（写真手前）だけは十分確保することができました。どうぞお気軽にお立ち寄りください。

５月からの新事務所が決まりました

これまで自宅兼用の事務所で仕事をしてきましたが、いろいろと物が増えてきたので「事務所を移転したい」と思っていました。

年始から池袋や高田馬場、飯田橋などいろいろと物件を探していて、先日ようやく新しい事務所が決まりました。



場所は飯田橋で住所は「東京都千代田区富士見１-７-5富士見ヒルズ２Ｆ」。

ＪＲ飯田橋駅の西口から徒歩３分のとても便利な場所です。

詳しくはまたご案内しますが、５月１日からこちらで営業することになります。

事務所は共同事務所形式で、私と同じ中小企業診断士の服部先生（有限会社リテック）と事務員１名で使います。

広さは17坪近くありますので、この人数で使うにはかなり広いです。これくらいあると、ちょっとしたセミナーも開催できそうです。

今後は自宅からの通勤が必要になりますので、その点だけがちょっと憂鬱です。もっとも有楽町線で１本、約30分で着きますので、サラリーマン時代のことを思えば何てことはないんですが・・・。

では、今後ともよろしくお願い致します。

ブログ始めました

先般、業者さんにお願いしてホームページをリニューアルしたのですが、この機会にブログもやってみようということになりました。ブログが有力なマーケティングツールであることは間違いないですし、メルマガよりは気楽にやれるかなあということで・・・。

でも実を言いますと、何を書けばいいのか分かってません。（^^;

私の日常的なこと（ご飯の写真？）を書くか、中小企業財務の具体的なことを書くか？はたまた精神論の世界に突入するか？

まあ何事も実践です。

しばらくはこの派手なデザインとともに試行錯誤していくことになると思いますが、よろしくお願いします。